Meningkatkan Potensi UMKM Dengan Teknologi AI Credit Scoring

Dalam beberapa dekade terakhir, teknologi kecerdasan buatan (Artificial Intelligent) telah merevolusi banyak aspek kehidupan manusia.

Salah satu sektor yang sangat mendapatkan pengaruh dengan adanya AI adalah industri keuangan, terutama dalam hal penilaian kredit.

Secara tradisional, penilaian kredit dilakukan oleh manusia secara manual dan sering kali melibatkan proses yang rumit dan subjektif.

Namun, dengan kemajuan teknologi AI, skor kredit telah mengalami peningkatan evolusi drastis pada akses permodalan UMKM serta membuka peluang baru untuk pengembangan usaha mikro, kecil, dan menengah.

Artikel ini akan mengeksplorasi bagaimana Teknologi AI Credit Scoring dan penerapan AI di Indonesia dapat membantu meningkatkan potensi UMKM dan mengapa teknologi ini menjadi kunci keberhasilan UMKM di era digital.

Usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) merupakan pilar penting dalam perekonomian banyak negara. Mereka menyumbang pada lapangan kerja, pertumbuhan ekonomi, dan inklusi sosial.

Namun, para pemilik UMKM seringkali menghadapi tantangan besar dalam mengakses pembiayaan dan kredit dari lembaga keuangan tradisional. Salah satu alasan utama di balik tantangan ini adalah kurangnya riwayat kredit dan data keuangan yang kuat.

Penilaian kredit memainkan peran kunci dalam mengukur risiko yang terkait dengan memberikan kredit kepada peminjam.

Lembaga keuangan tradisional telah lama mengandalkan metode manual dan analisis kualitatif untuk menilai kredit.

Namun, pendekatan ini seringkali memakan waktu dan kurang efisien. Di sinilah teknologi AI Credit Scoring menawarkan solusi revolusioner.

Credit score adalah angka numerik yang mencerminkan kelayakan kredit seorang individu atau entitas dalam membayar kembali pinjaman atau utang.

Skor kredit ini biasanya digunakan oleh lembaga keuangan dan kreditur untuk menilai risiko yang terkait dengan memberikan kredit kepada peminjam.

Semakin tinggi skor kredit seseorang atau dalam hal ini UMKM, semakin baik kemampuannya dalam membayar kembali pinjaman tepat waktu dan semakin rendah risiko default.

Teknologi AI Credit Scoring menggabungkan kecerdasan buatan, analisis data, dan machine learning untuk memprediksi risiko kredit. Sistem ini dapat secara otomatis menganalisis data keuangan, catatan pembayaran, dan faktor-faktor lain yang relevan untuk menghasilkan skor kredit yang akurat dan obyektif.

Riwayat Pembayaran

Sejarah pembayaran tagihan dan kredit sebelumnya. Jika debitur selalu membayar tepat waktu, ini akan meningkatkan skor kredit mereka.

Penggunaan Kredit

Jumlah utang yang sedang digunakan dalam kaitannya dengan total kredit yang tersedia. Penggunaan kredit yang rendah dapat meningkatkan skor kredit.

Durasi Riwayat Kredit

Lamanya waktu debitur memiliki riwayat kredit. Semakin lama riwayat kredit debitur, semakin baik bagi skor kredit.

Jenis-jenis Kredit

Keragaman jenis kredit yang dimiliki seseorang, seperti kartu kredit, pinjaman pribadi, atau pinjaman hipotek. Kombinasi yang baik dapat memberikan dampak positif pada skor kredit.

Jumlah Permintaan Kredit Terbaru

Jumlah aplikasi kredit baru dalam kurun waktu tertentu. Terlalu banyak permintaan kredit dalam waktu singkat dapat berdampak negatif pada skor kredit.

Riwayat Pemutusan Hubungan Kredit

Jumlah akun yang pernah masuk ke penagihan atau pemutusan hubungan kredit. Pemutusan hubungan kredit dapat memberikan dampak negatif pada skor kredit.

Kegunaan artificial intelligent dan penerapan AI di Indonesia khususnya di bidang keuangan utamanya di bidang credit scoring adalah:

Penilaian Kredit yang Cepat dan Efisien

Dengan teknologi AI, proses penilaian kredit dapat dilakukan dalam waktu singkat. Ini memungkinkan lembaga keuangan untuk merespons permintaan kredit UMKM dengan lebih cepat, membantu UMKM dalam memenuhi kebutuhan finansial mereka dengan lebih efisien.

Penilaian yang Adil dan Obyektif

Teknologi AI Credit Scoring menghilangkan unsur subjektivitas dari proses penilaian. Skor kredit didasarkan pada data dan fakta, bukan pada penilaian subyektif manusia, sehingga memberikan hasil yang lebih adil dan obyektif bagi para peminjam.

Akses ke Pembiayaan Lebih Mudah

Dengan skor kredit yang akurat dan obyektif, UMKM memiliki peluang yang lebih besar untuk mengakses pembiayaan dari lembaga keuangan.

Hal ini dapat membantu UMKM mengembangkan bisnis, memperluas operasi, dan menghadapi tantangan finansial.

Pengurangan Risiko Kredit

Teknologi AI Credit Scoring memungkinkan lembaga keuangan untuk mengidentifikasi risiko kredit dengan lebih baik.

Berbedak data dan informasi yang lebih akurat tentang kelayakan kredit peminjam, risiko kredit dapat dikurangi sehingga membantu lembaga keuangan mengelola portofolio dengan lebih baik.

Ketersediaan Data yang Cukup

Untuk mendapatkan skor kredit yang akurat, teknologi AI membutuhkan akses ke data yang cukup. Bagi beberapa UMKM, ketersediaan data keuangan yang lengkap dan terdokumentasi dapat menjadi tantangan.

Biaya Implementasi

Penerapan teknologi AI Credit Scoring memerlukan investasi dalam infrastruktur, pelatihan, dan integrasi sistem. Bagi lembaga keuangan, biaya awal ini dapat menjadi hambatan dalam mengadopsi teknologi ini.

Keamanan dan Privasi Data

Teknologi AI Credit Scoring mengumpulkan dan menganalisis data sensitif tentang peminjam. Oleh karena itu, keamanan dan privasi data harus diutamakan untuk menghindari penyalahgunaan informasi yang dapat merugikan para peminjam.

Kolaborasi antara Lembaga Keuangan dan UMKM

Untuk meningkatkan akses UMKM terhadap teknologi AI Credit Scoring, lembaga keuangan dapat bekerja sama dengan UMKM untuk membantu mereka dalam mengumpulkan data keuangan dan memahami manfaat dari teknologi ini.

Edukasi dan Pelatihan

Memberikan pelatihan kepada para pemilik UMKM tentang manfaat teknologi AI Credit Scoring dan cara mengoptimalkan data keuangan mereka dapat membantu meningkatkan kesadaran dan penerimaan teknologi ini.

Pengembangan Infrastruktur

Pemerintah dan lembaga terkait dapat membantu dalam pengembangan infrastruktur teknologi AI dan memastikan bahwa teknologi ini dapat diakses oleh lembaga keuangan dan UMKM di seluruh negeri.

Ascore.ai adalah platform bertenaga AI dengan spesialisasi dalam penilaian kredit dan solusi penilaian risiko. Platform ini memanfaatkan kecerdasan buatan canggih dan algoritme pembelajaran mesin untuk menganalisis sejumlah besar data dan memprediksi kelayakan kredit secara akurat.

PT Amartha Mikro Fintek menggunakan Ascore.ai untuk penilaian kredit dan menilai risiko calon peminjam atau debitur.

Kegunaan artificial intelligence Ascore.ai bertujuan untuk merevolusi proses penilaian kredit, menjadikannya lebih cepat, lebih efisien, dan objektif. Platform mempertimbangkan berbagai poin data, termasuk riwayat pembayaran, transaksi keuangan, dan pola perilaku, untuk menghasilkan skor kredit yang akurat untuk individu atau bisnis (UMKM).

Pendekatan berbasis AI Ascore.ai menghilangkan kebutuhan untuk evaluasi kredit manual tradisional, mengurangi subjektivitas dan memastikan penilaian yang adil untuk semua calon debitur.

Selain itu, solusi Ascore.ai pastinya bermanfaat bagi pasar yang kurang terlayani, seperti UMKM atau individu dengan riwayat kredit terbatas. Dengan memberikan penilaian kredit yang inklusif dan berbasis data, platform ini berkontribusi pada inklusi keuangan dan memungkinkan akses ke kredit yang terjangkau untuk lebih banyak orang.

Secara keseluruhan, Credit Score Ascore.ai yang digunakan di PT Amartha Mikro Fintek ini memainkan peran penting dalam memajukan kemampuan industri keuangan dan mempromosikan praktik pemberian pinjaman yang bertanggung jawab melalui teknologi penilaian kredit berbasis AI yang inovatif.

Teknologi AI Credit Scoring telah membuka pintu bagi perkembangan UMKM dengan cara yang belum pernah terjadi sebelumnya.

Dengan penilaian kredit yang cepat, obyektif, dan akurat, UMKM memiliki kesempatan yang lebih baik untuk mengakses pembiayaan dan mengembangkan bisnis mereka.

Meskipun ada tantangan dalam implementasi teknologi ini, kolaborasi dan upaya bersama dari lembaga keuangan, pemerintah, dan UMKM dapat membantu mengatasi hambatan dan memaksimalkan potensi teknologi AI Credit Scoring.